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在刚刚过去的3.15，P2P网贷行业也收到不少投诉，不论这些投诉最终能否解决，但对于投资人来说，走上维权之路是迫不得已而为之，不仅困难重重，而且成功的案例也屈指可数。 这不禁让人深思，投资人是否能够避免走到维权这一步？是否在风险发生之前就能够成功避开呢？今天，我们就来当一个学习型的P2P投资人，学学怎么做才能够在风险发生前避开问题平台。 坚决不碰高息平台 高息平台是爆雷重灾区，这一论点屡次得到验证，如年初爆出9亿多惊天巨雷的里外贷，就是著名高息平台。年化超40%的超高利率，让人实在难以理解平台赚什么？借款人拿什么来承担畸高利率？当然，这一切最后都得到了合理而残酷的解释：平台以高息吸引投资人，达到自融的目的，结果被高杠杆压垮，最终平台爆雷，负责人跑路，投资人维权无门、欲哭无泪。 这样的例子还很多，如平均年化32.42%的鲁商贷、40.73%的闽昌贷等等，绝大多数高息平台的最终结局不是跑路就是倒闭，留下踩雷投资人悔不当初。 高息之所以是重点雷区，首先是因为诈骗或自融平台通常以高息为诱饵吸引投资人；其次，即使平台上线的目的不是为了诈骗和自融，但由于高息会导致平台的收入不足以覆盖风险，平台无法长期可持续发展，那么最后也只能倒闭或跑路。 坚决不选没有第三方资金托管的平台 实现第三方资金托管，不仅是监管机构明确要求的，也是P2P平台规范运营的必要前提。没有第三方资金托管，就意味着平台可随时触碰及挪用投资人资金，当你的钱完全交由别人掌控，那么安全性也就可想而知了。 不仅如此，没有第三方资金托管，还可能带来资金池、平台自融等问题，是众多风险的源头。因此，笔者强烈建议不要去选择没有第三方资金托管的平台。 可能有很有投友明白第三方资金托管的重要性，但在实际选择平台的时候，无法判断某一平台是否真正实现了第三方资金托管，因为有不少宣称已实现第三方资金托管的平台，实际上是通过偷换概念、以第三方支付通道冒充等方式来误导投资人，这种情况下投资人该怎么办呢？ 其实只要一招就可以辨别：真正有第三方资金托管的平台，用户不仅要注册平台账户，还要开通第三方资金托管平台的账户。例如，笔者在有融网注册时，系统提示须同时开通新浪支付存钱罐账户，否则无法投资。 所以，那些没有要求用户开通第三方账户的平台，无论官方如何自称有第三方资金托管，都是不可信的。 坚决避开借款人集中的平台 如果P2P平台的借款人过于集中，就存在自融的嫌疑。还是以著名高息平台里外贷为例，里外贷虽然借款金额巨大，但实际借款人数只有41人，人均借款金额5000多万，这一数据让人相当震惊，且随后马上就证实了，里外贷就是在玩自融。 根据监管机构的定位，P2P主要服务于中小微企业及个人的小额借贷需求，所以如果出现借款人过于集中、单笔借款金额巨大的情况，那就是不正常的，这样的平台一定藏有不为人知的猫腻，投资人惹不起，还是躲开为好。 坚决不投搞期限错配的平台 期限错配可分为资金错配和时间错配，举个例子，一个12个月的项目，投资人嫌长，不讨人喜欢，那么平台就干脆把它分为4个3个月的项目，这就是时间错配；如果是一个100万的项目，平台人为将其拆分成5个20万的项目，那么就是资金错配。 无论哪种错配，实际上都是为了迎合投资人的喜好，但这样的行为却大大增加了流动性风险。比如说，将12个月的项目拆为4个3个月的项目，如果前面两个项目有人投资，而到了第三个项目却无人投资或是没有投满，那么就会出现资金链断裂，这是非常危险的。 所以，投资人一定要仔细看每个项目借款人、出借人的详细信息，一旦发现有某几个项目相关信息太过类似，甚至是一样，那么最好还是避开吧，它可能是平台无形当中埋下的一个雷。 或许上述内容难以覆盖所有问题平台，但涉及以上问题的平台一定不要选择，自己资金的安全，还要靠每个投资人自己长点心。
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发表于 2015-4-15 10:48:21
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