五一假期短期理财产品三种选择 闲钱如何充分利用？

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五一短假即将来临，受美国就业数据不佳和欧洲方面西班牙债务问题影响，近期国际市场避险意识加强，国内不少投资者也开始从股市撤资，准备持币安心过节。投资者证券资金账户上临时闲置的资金越来越多，不少人临时闲置了数十万元甚至数百万元的资金。对于持币过节的投资者来说，大量资金与其闲置，不如转存银行或者购买货币基金或通知存款型的超短期理财产品，不但可以随时进出，而且可以获得较高的收益。　　清明短假刚过去不久，五一短假又将来临，2012年，全国统一的公休假有6个，其中春节假期长达7天，中秋和国庆假日长达8天，其余4个假期均为3天。
　　假日里如何理财大有讲究，如果理财得当，可以做到“人闲钱不闲”，短短几天时间也可让短期闲置资金带来可观的收益。而对消费者而言，使用信用卡购物不但有最长达五十多天的免息期，而且还能享受假期优惠。
　　假日短期理财产品三种选择
　　买银行理财产品收益可提高6倍
　　国家规定，今年五一假期为4月29日至5月1日放假调休，共3天。4月28日(星期六)上班，按照惯例，逢周末即使上班，股市等国内资本市场也会休市，因此，资本市场休市期实际上为4天。
　　假如有100万元闲置资金，如果放在证券账户上，或者存银行活期，按照目前0.5%的活期存款利息，在4天假日里仅能获得55元的收益。
　　如果在休市前将资金转出，用其购买银行的超短期理财产品，则收益可以提高数倍。
　　目前，一些银行推出了期限可短至1天的现金管理类理财产品，收益相当可观，例如兴业银行(14.12,0.00,0.00%)的现金宝，年化收益率可高到3.5%，比活期存款利息高出6倍，同样的100万元，购买类似产品，在短短4天时间里，收益可以达383元。
　　买货币基金收益有望提高9倍
　　由于债券按日计息，主要投资于债券及央行票据等货币资产的货币基金，在假日里也可以为投资者赚钱。以4月16日为例，当日，在82只货币基金中，有将近50只基金7日年化收益率超过4%，收益率比银行的现金管理类产品更胜一筹，其中中信现金优势、招商现金增值等8只货币基金的7日年化收益率更是高达5%以上。
　　如果购买货币基金，则100万元短期闲置资金在短短4天时间里，有机会获得550元左右的收益。
　　事实上，如果股市一时难有起色，则投资者从股市撤出的资金闲置期往往并不止4天时间，通过银行的现金管理类理财产品或者货币基金稍作打理，既不影响资金的流动性，又可大幅提高收益，例如，如果资金闲置期长达一个月，则100万元存活期收益只411元；如果购买兴业银行的现金管理类理财产品的话，则收益可高达2876元，可以提高2465元；如果购买货币资金，则收益有希望提高到4000多元，非常值得为之筹谋。
　　刷卡消费可“借钱”生钱
　　假日里，如何花钱也有讲究。由于银行的信用卡大都设有最长达50多天的免息期，而且在假日期间，银行往往都推出优惠活动，如果利用信用卡进行消费，并且在免息期搭配流动性强的理财产品，就能起到借别人的钱消费，让自己的资金在免息期内替自己挣钱的效果。
　　以某商业银行一款信用卡为例，在五一期间推出3倍积分的优惠，所得积分在该行特约商户刷卡，每500分可以抵付1元消费金额。而且累计消费达到一定额度，还有礼品赠送。
　　假设张小姐选择的账单日是每月的1日，还款日为每月的21日，如果张小姐在5月2日刷卡买了一台15000元的液晶电视机，则这笔消费将记入6月1日的账单中，还款日则为6月21日，总共可享受50天免息期，而且可以获得45000分积分，以500分抵付1元计算，相当于90元。
　　在消费的同时，如果张小姐将自己兜里的1.5万元用来购买银行现金管理类的超短期理财产品，则可享受49天的利息，收入15000×3.5%/365×49=70元；如果张小姐在长假前提前用这笔钱购买了货币市场基金，按5%的收益率计算的话，则在50天的免息期内收益可达100元。
　　也就是说，用信用卡消费1.5万元，张小姐可以获得最高达190元的收益，收益率高达1.26%。
　　不过，需要提醒投资者的是，在用信用卡消费时，要在还款到期日前及时还款，否则要支付万分之五左右的日息。
　　警惕免息分期
　　付款的“陷阱”
　　目前许多银行的信用卡都推出了免息分期付款的服务，如果充分利用分期付款的功能，可以延长免息期，将借钱生钱的效益最大化。例如，建行龙卡持卡人在今年6月30日前，在苏宁、国美等合作商家刷卡消费，可以享受0利息、0手续费优惠。假设刷卡购买1.8万元左右的出境游，分6期付款，则每期只需支付3000元，其余的资金可以用来投资货币基金，然后等下一期到期时再赎回3000元用来还信用卡，如果货币基金的年化收益率可达5%，则1.8万元的消费额，用刷卡方式借银行的钱的话，可以带来187元的收益。
　　不过，值得特别注意的是，分期付款只有在免息的同时又免手续费的情况下使用才划算，如果银行要收取一定的手续费，则可能得不偿失。目前很多银行的信用卡分期付款服务，只免息，并不免手续费，持卡人在选择是否分期时，一定要问明白是否免息的同时免收手续费。
　　例如，一股份制银行的信用卡，分期付款虽然免息，但是每期要收取相当于消费金额0.65%的手续费，12期下来，总计费率高达7.8%，远远高于目前市场上稳健型理财产品的收益率。这种情况下，分期付款借钱理财，得不偿失。（方利平）

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