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[百姓话题] 年轻人兴双租客 被逼双租赚差价月挣600元

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发表于 2012-4-8 15:21:12 | 显示全部楼层 |阅读模式

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“终于租出去了。”昨日,王烁与人签下协议,将自己在渝北区龙溪镇松树桥的一套70平方米住房租了出去。随后又赶紧回家收拾东西,准备搬到同事租住的房子里去合租。

  编者按:上周本报《财智周刊》的读者来信栏目聊到了提前还房贷的问题。不少读者通过邮件、QQ群联系我们,想进一步了解。为此,小编整理了这篇关于房贷的文章,以供读者参考。

  搞清贷款这回事

  个人购房按揭贷款目前有两种还款方式:等额本息和等额本金。

  等额本息还款是将本金总额和利息总额相加,分摊到每个月,每月的还款额相同;等额本金还款是先将本金等额分摊到每个月,然后根据剩余本金计算当月利息,还款初期每月还款额较多,随着本金的固定减少,每月还款额逐渐减少。

  总的来说,等额本息还款法产生的利息总额要高于等额本金还款法。同样是贷款100万元,20年还清。以目前的5年期以上贷款的基准利率7.05%来计算,等额本息支付的总利息大约是86万元,而等额本金的利息总额约71万元,两者相差约15万元。

  要提前还贷吗?分三种情况

  享受7折、7.5折利率的,就慢慢还吧

  如果你不是在最近一年之内才买的房子,商业贷款利率应该是享受7折至9折不等的优惠,那可以放弃提前还贷的想法了。

  虽然央行加息的同时也上调了基准利率,但你的利率折扣一写进贷款合同里,就不会变了。即便目前5年期以上贷款的基准利率已经上调到7.05%,但打完7折、7.5折也只有4.93%和5.29%。这是个什么概念?你把计划提前还款的钱存一个5年期的整存整取的定期存款,年利率都有5.5%,你从这笔存款里得到的利息,都比你拿这笔钱提前还房贷节省的利息多。

  享受这么低的实际贷款利率,还要提前还款?别傻了。最懒的办法是定期存款,你要是愿意费点心思,买1年期以上的理财产品、债券都比提前还款划算。

  8折、9折利率的,对比理财产品收益

  综合自己的8折、9折、不打折的利率,对比一下其他稳健投资的收益情况,再决定要不要提前还款。

  定期存款利率当然已经拼不过8折以上的贷款利率了。有一种懒人判断法你可以试试:把等额的银行理财产品的年化收益率水平作为参考基准。

  尽管银行理财产品的实际收益率低于预期年化收益率,但期限较长或者固定收益的理财产品的预期收益仍然较有保证。用你的实际贷款年利率和银行1年期理财产品的收益率比比,你就能知道这笔钱是提前还款划算,还是投资在别的地方划算。在稳健投资的前提下,它在哪里的收益更大,哪里就是更合适的去处。

  上浮1.1倍的利率,压力大的早点还

  房贷利率上浮1.1倍的,你真的要好好考虑一下了。如果你同时满足以下几个条件,提前还款还是不错的选择:

  每月还款额已经逼近甚至达到家庭月收入的55%;计划生育子女;在投资方面还是菜鸟一只,无法以中等以下的风险为代价,获得每年7%或7.75%以上的稳定回报。

  为了家庭财务安全不至于被房贷压得奄奄一息,你有必要把年终奖、年底分红之类的收入集中起来,帮你减轻眼前的房贷压力。要知道,生育子女也意味着长期支出的增加。

  小提示:如果你已打算提前还贷,等额本息还款的应该在还款中期之前提前还贷,等额本金还款的要在不到还款期的1/4时候提前还款。
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 楼主| 发表于 2012-4-8 15:21:25 | 显示全部楼层
买房18招全攻略 揭秘如何抄底不被坑
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发表于 2012-4-9 22:47:12 | 显示全部楼层
大成都论坛的好帖 谢谢楼主分享 都要支持哈
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发表于 2012-4-11 21:04:12 | 显示全部楼层
改变一些会影响你自信的行为和外表
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发表于 2014-10-20 09:53:41 | 显示全部楼层
众里寻他千百度,蓦然回首在这里!
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