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关于P2P网贷平台，相信现在只要关注理财的都是耳熟能详了，据数据显示今年9月份P2P平台的成交额已经破千亿，全年交易额破万亿现在看来轻而易举，到了万亿这个级别，P2P理财就很自然地成为了一种比较重要的资产配置的形式。毕竟，居民储蓄也就几十万亿。
在这个阶段，依然忽视P2P是不明智的，但是要想了解它，似乎也并不那么容易。不过，既然是理财就要先从收益说起。要问P2P平台的利息到底应该是多少，首先要弄清楚利息到底是什么，所谓利息，就是资金的价格，在金融学里，金融产品的价格主要是跟无风险利率挂钩的，金融产品利率一般是由无风险利率以及风险溢价两部分构成。
无风险利率一般是根据同期的国债利率来定的，在国内，一般把1年期的银行存款利率作为无风险利率。而风险溢价水平一般情况下是由市场供给需求来决定的。P2P网贷平台里面的利息，首先要说无风险利率，因为在当前这个经济状况下，无风险利率显然是走低的，如果风险溢价不变，P2P平台的利息显然就要跟着往下走。比如宝宝类理财产品的收益率随着央行降息降准后开始下调。
不过影响金融产品价格的，更重要的其实是风险溢价，也就是针对这种金融产品的风险，资金的供给和需求水平的较量。一般来说利息高危险不危险，主要还是看利息高得合不合理，央行基准利率怎么样以及平台风险溢价怎么样。
那么P2P利息在多少才合适？
P2P平台对接的金融产品种类很多很杂，现在基本上接入了国内几乎全部种类的金融产品，信托、基金、私募、公司债、个人借贷等，基本上凡是能带来8%以上收益的金融产品都在P2P网贷范围之内。
看到这里又会有人说，超高收益的P2P网贷和高利贷有什么区别！高利贷是民间借贷的一种形式，这里边有很多的涉及灰暗面甚至违法的行为，高利贷通常是一些人在走投无路之下的被迫选择，利息通常高达50%以上，甚至更高。有一些行业当中比较无良的平台对接的就是这种高利贷，所以它规模通常都不是很大，而且信息披露非常差，带有明显的虚标、假标的痕迹。但是它能许诺的利息通常也比其他平台高得多。但是像这种收益高得已经不正常的平台，是肯定不能投的，我们换个角度思考一下，会有什么样的人愿意付出50%这样的成本来借钱。
随着互联网金融的发展，在P2P行业走向正规化、合理化、自律化的今天，P2P行业也开始朝多元方向探索和发展，如个人对企业的P2B理财模式，个人对政府的P2G理财模式以及个人对金融机构的P2F理财模式。其中最安全的莫属P2F理财了，像宏浙金服旗下宏浙投资(www. hongzhetouzi.com)P2F理财平台，与各中大型股份制商业银行，城商行以及国有保理公司等金融机构进行密切的业务合作，产品还款来源就是银行定期存款到期利息，收益高达10%-12%，安全可靠。其下属即将上线的微理财，既有PC端的安全和高收益，还兼备了移动端的简易方便，起投门槛也更低，100元即可投资。
总体来说，在P2P网贷近阶段的平均利率已经降到了12%的情况下，整个行业的利率趋向平稳，当然不能单方面只看利率的绝对高低，还要看对应此平台所涉及业务的相对利率高低。比如一个做车贷的平台，借款人能接受的借款成本在月息1.5-2%之间，如果平台利率高于这条线，那就要警惕了。就算借款人能接手月息2—2.5%的成本，逾期风险也是很大的。还有可能平台就是为了高息揽资金的。
利率水平只是判断一个平台靠谱与否的一个方面，投资人在投资过程中要擦亮双眼，争取在安全的前提下放心理财。
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发表于 2015-10-20 09:59:11
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