信用卡无密码更安全 我国刷卡环境不支持不设密码

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　昨日，一则“信用卡没密码更安全”的消息，在网络上引起热议。一位自称银行内部人士在某论坛上发帖称，信用卡不设密码其实更安全。一旦信用卡丢失，没有密码随便谁都可以盗刷，但商家要承担部分损失；而设置密码的信用卡，一旦被盗刷后，自己负全责。但是昨天记者对多家银行信用卡部门采访发现，目前大多数银行推荐客户签名+密码的验证方式，此外我国的用卡环境并不支持仅凭签名消费，而且凭签名消费一旦出现盗刷，索赔起来也非常艰难。

　　仅凭签名验证遭盗刷 银行和商家都有责任

　　记者采访中发现，目前，信用卡消费方式主要有两种，一种是仅凭签名，另一种是签名+密码。记者致电某银行信用卡客服的时候，客服人员明确告诉记者，还是设置交易密码比较安全；而在记者调查的四家银行中，都首先向持卡人推荐“签名+密码”这种信用验证方式。

　　对于前述“信用卡不设密码更安全”的原因，有知情者解释说“卡片丢失被盗刷，凭密码消费时，法院倾向于判持卡人负全责；凭签名消费，法院会以持卡人没有保管好卡片存在过错为由，判持卡人承担10%-50%的损失，余下损失由商家承担，具体视商家过错内容而定。”

　　持这种观点的人认为，银行要求客户设置密码的做法，完全是为了把自己的责任推出去。“银行方面希望设置密码，是因为可以把原本该由银行承担的风险转嫁给用户。”

　　记者了解到，在信用卡的相关法规中，明确要求收单商户负担起核对信用卡签名的责任。也就是说，一旦信用卡被盗刷，如果通过笔迹鉴定认定是假签名，商户和收单机构将担负大部分责任。

　　银行推出失卡保障 但失卡保障规矩多

　　在采访中，记者了解到，目前很多家银行都推出了“失卡保障”，记者了解到，一旦出现盗刷，无论是哪种验证方式，银行都不会全额补偿，同时“失卡保障”还有许多附加条件。

　　一般持卡人在拨打挂失电话后，银行都会进行即时止付，丢失的信用卡就不能进行任何交易，但是，持卡人必须尽快持本人身份证，到银行办理挂失或是补卡手续。

　　另外，从保障范围看，“失卡保障”仅限于签名消费，凭密码消费、网络交易、电话转账等，均不在“失卡保障”的范围之内。持卡人向银行挂失后，提供公安部门出具的被盗刷报案证明，填写银行的《失卡保障受理表》后，再等待银行核实，决定是否给予赔偿。而且失卡保障金额有限制。

　　我国刷卡环境不支持不设密码

　　专业人士认为，理论上，如果信用卡被盗刷后签名不符，持卡人可以申请赔偿。但是目前在国内银行业的整体服务水平之下，持卡人举证和获得保障存在诸多困难，拒付并不容易。此外，如果是在网络上被盗刷，更是存在难以举证、难获补偿的问题。

　　按照现行规定，持卡者需在被盗刷后的24个小时或是48个小时之内向银行挂失，若没有在限期内进行信用卡挂失，则挂失之前产生的损失银行不负责任。

　　另外持卡人需要举证消费签名不是本人所为，但中文签名事实上很容易被模仿，且辨别度不高。

　　事实上，国外签名模式是依托于国外完善的国家信用制度下的产物，在国内现状下并不适合。美国的信用卡产业经历了五十多年的发展，不仅有一整套成熟的法律体系与之相配套，更有严格的信用体系。

　　因此业内人士建议，最好的办法还是个人注意用卡安全。客户要把信用卡当作“现金”来对待。无论是设置了密码的信用卡，还是未设置的信用卡，都应遵循三点：首先不要随意替他人支付；其次是要找资质高的商铺来刷卡；最后是在刷卡时视线不要长时间脱离。

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信用卡不设密码更安全？