2013年理财闲钱投向哪

更新家具

专家详解闲钱投资方向

在存款实际回报率越走越低的情况下，市民手中闲钱应该如何打理呢？农业银行江苏省分行营业部注册金融理财师吴静红称，市民应该根据手中资金的多少、流动性需求，及风险承受能力进行配置。她根据风险高低的不同，给市民推荐了几个投资品种。

低风险品种

1、国债

和银行存款相比，国债收益略高一点。以去年凭证式(三期)国债为例，3年期年利率为4.76%，5年期为5.32%。目前银行3年期定存利率为4.25%，5年期定存利率为4.75%，部分银行执行基准利率上浮10%的标准，即3年定存年利率最高4.675%，5年最高5.225%。存款和国债的利差为0.085和0.095个百分点。以10万元的本金为例，定期存款3年，利息合计14025元，国债收益高出255元。

“不过，国债的流动性稍稍差一点。”吴静红称，国债提前支取时，要交1%。的手续费。

更新家具

                               
登录/注册后可看大图

2、银行低风险理财产品

目前各家银行主打的低风险理财产品都很抢手，一般是投资于债券市场或是同业资金拆借。期限以一个月至三个月居多，预期年化收益一般在4%以上。“投资者在购买前，看一下产品的投资方向，以及风险等级评定。”

更新家具

3、理财基金
“除了货币基金、债券基金外，现在基金公司也推出了一种理财基金。”吴静红称，理财基金也属于低风险产品，一般分为14天、21天、28天等不同期限，预期年化收益一般在3.8%-4%之间，理财基金有点类似于低风险的银行理财产品。

更新家具

中等风险品种

1、部分银行理财产品
目前银行理财产品中，也有一种有点类似于信托产品，资金投向于一个项目的，或是投向于定向增发的，中等风险，收益也相对较高。“这类产品，风险可控，银行是严格监管的。”据了解，目前这类产品一般期限在一年或者一年半，预期年化收益率在6%-6.5%之间。

更新家具

2、基金一对多产品
如果资金量达到100万元以上，又有一定的风险承受能力，可以选择基金一对多产品。

更新家具

3、黄金投资
目前国际金价相对处于低点。“每年春节前黄金都有一波涨幅，而年中7月或8月时会下跌。”吴静红称，目前各种蛇年主题的金条金币产品也已经出炉。对于投资者来说，可以适当配置一点黄金产品。

更新家具

高风险品种
信托、期货、黄金白银T+D等

对于具备高风险承受能力的投资者来说，如果具备一定专业知识，可以适当考虑期货或者黄金白银T+D等业务。
此外，目前信托产品的收益也相对较高。目前信托产品的预期年化收益能达到8%、10%，甚至12%左右。
“但是投资者在选择信托时，也要仔细分析抵押物、质押物、担保方的情况，毕竟信托产品期限一般相对较长，两年三年产品居多。投资者要仔细甄别风险。”

更新家具

国际金价周一连续三个交易日收跌，3个交易日累计跌幅为2.5%。纽约商品交易所2月交割的黄金期货收于每盎司1646.30美元。上海黄金交易所的现货金价昨天也跌到了每克330元/克的5个月以来的低位。虽然近期金价跌势凶猛，但南京的期货炒家们似乎更看好金价未来的走势。“我觉得目前这个价位已经很低了，接下去恐怕要看涨了。”一位炒家告诉记者。
一手黄金能赚四五千
贵金属价格近期始终低迷，隔夜黄金期货连续第三个交易日累计跌幅达2.5%。纽约商交所Comex2月黄金期货跌至1646.30美元/盎司，创下去年12月20日以来的最低结算水平。国内上海黄金交易所的现货金价近期走势也并不乐观，昨天AU9999的收盘价为331.58元/克，和2012年最后一个交易日的收盘价相比，已经下跌了每克5元左右，跌幅超过1.4%。
国际国内金价这轮下跌也让一些期货炒家捞了不少实惠。南京一位期货炒家刘先生告诉记者，近期虽然并没有投入太多资金在黄金期货上面，但由于时机比较准确，因此最近几天一手黄金做空的话还是能赚四五千块钱。“虽然也赚到了钱，但是这几天的收益率肯定不如前期黄金暴涨暴跌的时候。”他表示，因为很多炒家很难踩准时点进场，如果下空单的那天正好开始下跌，到昨天为止，收益情况应该还不错，只是有些空单可能是上周就放的，收益就被稀释了。
观望的炒家等待反弹
近几日的下跌显然难以满足炒家的胃口，资深期货投资者韩先生告诉记者：“虽然近期金价跌势比较明显，但是走势还是比较胶着，因为在我看来，这个价位对黄金来说已经很低了，所以我认为短期内继续做空的话，很难赚钱了。”他表示，目前很多投资者开始观望，因为不少人认为黄金短期内将有一波上涨行情。韩先生已经严阵以待，准备入场。
东华期货的一位专家表示，对于黄金，最近最好是观望，经过一轮下跌后，价格到了一个关键阶段。

更新家具

年终奖多方投资更有“着数”